Kuidas saada alternatiivseid õppelaene

Föderaalvalitsuse sponsoreeritud õppelaenuprogrammid ei kata sageli tudengi käimisega seotud kogukulusid, sundides peresid otsima muid võimalusi kolledži kulude katmiseks. Selleks on palju erinevaid viise. Enamiku laenuvõtjate jaoks on odavaim võimalus kinnisvara vastu laenu võtmine - teise hüpoteegi või refinantseerimise kaudu - sellele järgneb kindlustuse vastu laenu võtmine, pensioniplaanidest laenu võtmine ja õppelaenu võtmine koos eralaenuandjaga selles järjekorras. Harides end iga valikuvõimaluse kohta, saate teha teie jaoks parima otsuse.

Laenu võtmine kinnisvara vastu

Laenu võtmine kinnisvara vastu
Kolledži kulude finantseerimiseks kasutage kodukapitalilaenu. Kodukapitalilaen on teist tüüpi hüpoteek, mille suhtes kohaldatakse sama tüüpi menetlust kui esimese hüpoteegi korral. Kodukapitalilaenu võtmisel saate raha ühekordse sissemaksega ning hüpoteegi pikkus võib olla vahemikus 5-30 aastat. [1]
  • Kodukapitalilaenuga saate üldiselt laenata 50–60 protsenti oma kodukapitalist. Omakapital on praeguse turuväärtuse ja olemasoleva esimese hüpoteeklaenu summa vahe. Näiteks kui teie maja väärtus on 200 000 dollarit ja te võlgnete endiselt hüpoteeklaenult 80 000 dollarit, on teie omakapital 120 000 dollarit.
  • Kodukapitalilaenude intressimäärad on tavaliselt fikseeritud. Hinnad võivad olla atraktiivsed, kuna tagatisena kasutatakse teie kodu. [2] X Uurimisallikas Vastupidiselt, kui jääte oma laenust ilma, seate oma kodu sulgemise ohtu.
  • Kuna tegemist on teise hüpoteegiga, võite lisaks oma algsele hüpoteeklaenule oodata veel ühe kuumakse lisamist. [3] X Uurimisallikas
Laenu võtmine kinnisvara vastu
Juurdepääs kodukapitali krediidiliinile, et finantseerida kolledži kulusid. Kodukapitali krediidiliin ehk HELOC on teist tüüpi hüpoteek. Kuna tegemist on teise hüpoteegiga, kehtivad selle suhtes sama tüüpi tingimused kui esimese hüpoteegi korral ja taotlemisprotsess on sarnane.
  • Erinevus HELOCi ja kodukapitalilaenu vahel on kahetine: HELOCidel on tavaliselt muutuvad intressimäärad ja raha ei väljastata ühekordse maksena, see on krediidiliin nagu krediitkaart. [4] X uurimisallikas [5] X uurimisallikas
  • HELOC-del on tavaliselt 10 aastat aega, mille jooksul saate fondidele juurde pääseda. Tavaliselt tuleb laen täielikult välja maksta 20 aasta jooksul.
  • Kuna maksed tehakse HELOC-iga, suurendatakse laenatavaid vahendeid makse summa võrra. [6] X Uurimisallikas Näiteks kui krediidilimiit on 100 dollarit ja võlgnik kasutab 20 dollarit, jättes krediidiliinile 80 dollarit. Kui võlgnik teeb maksetena 20 dollarit, ulatub krediidilimiit tagasi 100 dollarini.
Laenu võtmine kinnisvara vastu
Hankige oma esialgsest hüpoteegilepingust sularaha väljamakse. Raha väljamaksmise refinantseerimine ei ole teine ​​hüpoteek, erinevalt HELOC-i või kodukapitalilaenust. Sularaha väljamaksmise refinantseerimine on esimese hüpoteegi asendamine teise hüpoteeklaenuga, kusjuures laenatud summa ja esimese tasutud hüpoteegi summa vahe on koduomanikule sularahana. [7]
  • Uus hüpoteek on suurem kui esimene hüpoteek ja võlgnik saab selle erinevuse, seega mõiste “sularaha väljamakse”. [8] X Uurimisallikas [9] X Uurimisallikas [10] X Uurimisallikas Niisiis, kui Algne hüpoteek on 100 dollarit ja võlgnik saab raha väljamaksmise refinantseerida, uus hüpoteek võib olla 150 dollarit, mis võimaldab võlgnikul tasuda 50 dollarit.
  • Kuna uus hüpoteek asendab vana, makstakse erinevalt teisest hüpoteegi võimalusest ainult üks kuumakse.
  • Kuumakse võib suureneda uue hüpoteegi intressimäära ja tähtaja alusel, võrreldes vana hüpoteegiga.
Laenu võtmine kinnisvara vastu
Pöörake tähelepanu intressimääradele. Eelkõige raha väljavõtmise refinantseerimisega saate välja tulla ette või taha sõltuvalt sellest, millised on praegused intressimäärad. Rahaliste vahendite hankimine võib ikkagi olla suurema kuumakse väärt, kuid sellele tuleb tähelepanu pöörata.

Laenu võtmine elukindlustuspoliiside vastu

Laenu võtmine elukindlustuspoliiside vastu
Määrake sularaha väärtus. Kõigil püsivatel elukindlustuspoliisidel (kõik, mis pole tähtajalised elukindlustused) koguneb rahaline väärtus, mida kauem sellesse sisse maksate. Kui olete kindlustuslepingust kinni pidanud piisavalt kaua, tavaliselt kümme aastat või kauem, saate laenu võtta poliisi kogunenud sularaha väärtuse alusel. [11] [12]
  • Tasemel lisatasul on varasematel aastatel rohkem rahalist väärtust, kuna surma tõenäosus suureneb vananedes. Sularaha väärtuse kasvades korvab see suremuse tõusu.
  • Igal kindlustusandjal on erinevad reeglid selle kohta, kui kiiresti poliis kogub sularaha väärtust, kui palju on võimalik laenata ja millal saab kindlustusvõtja selle vastu laenata. Enda poliisi üksikasjad saate teada kindlustusandjalt.
  • Elukindlustuse vastu võetud laene ei pea tagasi maksma. Kindlustusvõtja surma korral maksmata laenud vähendavad väljamakseid hüvitisesaajatele.
Laenu võtmine elukindlustuspoliiside vastu
Määrake huvi. Võrreldes paljude laenutüüpidega võib poliisilaenude intress olla madal, sest tagatisena kasutatakse poliisi ennast. Intressimäär on aga ainult üks tegur, mida tuleb poliisilaenu puhul arvestada, ja kulud võivad tekkida mujal. [13] [14]
  • See võib muutuda sõltuvalt kindlustusandjast, laenuvõtja krediidivõimest ja sellest, kui kaua on kindlustusvõtjal poliis olnud.
Laenu võtmine elukindlustuspoliiside vastu
Tehke kindlasti makseid või karistage suuri trahve. Ehkki poliisilaenude intressimäärad võivad olla atraktiivsed, võivad karistused piisava summa maksmata jätmise eest olla karmid. [15]
  • Poliisilaenu maksete tasumata jätmisel lisanduvad intressid. Laenu väärtusele lisatakse maksmata intress ja kui laenu väärtus võrdub summaga, mille olete poliisi eest maksnud, loobub teie kindlustusandja poliisist. Poliisid lõpevad, kui laenatud summa ületab poliisi rahalist väärtust. [16] X Uurimisallikas
  • Niisiis, kui olete maksnud poliisi eest 100 000 dollarit ja laenanud 70 000 dollarit, siis kui laenuintressi koguneb piisavalt, et saavutada 100 000 dollari väärtust, loobub teie kindlustusselts poliisist ja hoiab selle, mille olete sellesse tasunud, andes 30 000 dollarit kahju kindlustusvõtjale.
  • Kui poliis lõpetatakse ja kui omanik on saanud makstud kindlustusmaksetest suuremaid sularahamakseid, maksustatakse erinevus tavalise tuluna.

Väljamaksete tegemine kontodelt

Väljamaksete tegemine kontodelt
Loobuge oma 401 punktist k. Kõrghariduskulude tasumiseks endale või oma perekonnale saate oma 401 punktist k raha välja võtta.
  • Hariduskulud kvalifitseeruvad raskuste äravõtmiseks, kuid nende suhtes kohaldatakse endiselt 10% -list karistust. [17] X Uurimisallikas
  • Raha 401 (k) -st mingil põhjusel väljavõtmise eest ei karistata, kui olete vähemalt 59 ½-aastane.
  • Pole tähtis, 401 (k) -st raha väljavõtmine loetakse tuluks ja see on maksustatud.
Väljamaksete tegemine kontodelt
Taganemine tavalisest IRA-st. Kõrghariduse eest tasumiseks on IRA-st raha väljavõtmine konto omaniku jaoks parem asi kui 401-st k-st väljavõtmine. Kõrghariduskulude eest karistusi ei arvutata. [18]
  • Väljamakseid arvestatakse siiski tuluna. Neid maksustatakse.
Väljamaksete tegemine kontodelt
Loobu oma Roth IRA-st. See võib olla atraktiivne võimalus, kuna Rothi IRA-d on paindlikumad kui muud tüüpi pensionikontod. Seotud taganemiskaristusi on vähem ja väljamakseid ei maksustata alati.
  • Raha, mille olete oma kontole sissemakse teinud, saate igal ajal ja mis tahes põhjusel makse maksmata. [19] X Uurimisallikas
  • Kui olete 59 ½ ja konto on loodud vähemalt 5 aastat, saate raha maksude või trahvideta mis tahes põhjusel välja võtta.
  • Kui olete alla 59 ½ või kui konto on alla 5 aasta vana, võite kõrgema hariduse eest teenitud tulu ilma 10-protsendilise karistuseta välja võtta, ehkki peate maksma makse.
  • Mittekvalifitseeritud väljamaksete eest võetakse 10% väljavõtutasu. [20] X uurimisallikas
  • Kõigil juhtudel kehtib maks ainult väljamaksetele, mis ületavad sissemakseid.

Laenu võtmine eralaenuandjatelt

Laenu võtmine eralaenuandjatelt
Tehke samme krediidi parandamiseks. Õppelaenu võtmine eralaenuandjalt on tõenäoliselt kõige kallim viis kõrghariduse finantseerimiseks. Seetõttu on enne laenu võtmist hädavajalik astuda samme oma krediidi parandamiseks, et saaksite teha kõik võimaliku oma intressimäära alandamiseks.
  • Krediidiskoori parandamise näpunäidete leiate jaotisest Parandage oma krediidiskoori
Laenu võtmine eralaenuandjatelt
Veenduge, et olete kõik võimalused ära kasutanud. Õppelaenud on ainsad võlatüübid, mida ei saa pankroti korral täita, mis tähendab, et need on kohustus, mis võivad teid jälgida, hoolimata suurtest rahalistest tagasipöördumistest. [21]
  • Kui kõigi õppelaenude püsivus on ühendatud paljude eralaenuandjatelt nõutavate peaaegu liiga madalate intressimääradega, peate enne eraõppelaenu võtmist veenduma, et olete kõik muud võimalused ammendanud.
  • Näiteks võite saada muid riiklikke laene või riiklikke ja eratoetusi. Lisateavet leiate juhistest, kuidas taotleda föderaalseid toetusi.
Laenu võtmine eralaenuandjatelt
Otsige parimaid hindu. Olge eraõpilaslaenuandja otsimisel väga usin, sest see võib mõjutada teie rahalist tulevikku veel aastaid. On mitmeid veebisaite, mis pakuvad õppelaenude määrade võrdlust, kuid https://www.credible.com/student-loans ja http://www.simpletuition.com/ on mõlemad hästi hinnatud.
Kaaluge ühilduvust. Kui olete lapsevanem, kaaluge oma lapse nimel laenu võtmise asemel oma lapse allkirjastamist. Ehkki teil on konks, kui asjad lähevad mõlemal juhul lõunasse, võimaldab laenu kaasotsustamine selle teie lapsele tagastada, kui ta on võimeline maksma, vabastades teid vastutusest. [22]
  • Vanemal oleks siiski parem isiklikku laenu võtta, kui tudengit finantseerida, kuna rahaliste raskuste korral saab isiklikke laene tasuda või läbi rääkida lihtsamini kui õppelaenu.
Laenu võtmine eralaenuandjatelt
Arvutage välja osalemiskulud. Kõik ülikoolid peavad väljastama teabe, mis dokumenteerib koolituse kulud, ja seda on hea kasutada. Tavaliselt lisatakse see rahalise abi andmise kirjale.
Laenu võtmine eralaenuandjatelt
Koguge rakenduse jaoks vajalik teave. Te peaksite koguma teavet õpilase ja laenuvõtja kohta, kui nad on kaks erinevat inimest, või õppuri ja laenuvõtja kohta, kui neid on. [23] Sa vajad:
  • Kooli teave, sealhulgas kooli nimi, põhikool, klass ja kooliaeg, mille jaoks teil laenu vaja on
  • Isikukood
  • Telefoninumbrid
  • Praegused aadressid nii teie kodus kui ka koolis
  • Kogutulu teave
  • Elukoha teave, sealhulgas teave selle kohta, kas te omate või üürite, ja igakuine eluasememaks
  • Taotletud laenusumma
Laenu võtmine eralaenuandjatelt
Taotluse kinnitamiseks kulub vähemalt kolm nädalat. Parim on sellega tegeleda võimalikult varakult, kohe pärast rahalise toetuse saamist. Eralaenu kinnitamiseks võib kuluda ligi kuu, mis võib teie registreerumist tagasi lükata. [24]
permanentrevolution-journal.org © 2020