Kuidas saada väikeettevõtte laenu

Ükskõik, kas plaanite laiendada olemasolevat ettevõtet või asute alles nüüd käima, saab väikeettevõtte laen anda teile vajaliku rahalise toetuse. Kõik ettevõtted ei saa väikeettevõtte laenu, seetõttu peate selle taotlemisel olema eriti ettevaatlik. Veenduge, et teie krediidiajalugu oleks võimalikult tugev, ja otsige laenuandjaid. Laenuandjad soovivad näha arvukalt finantsdokumente, nii et koguge need enne tähtaega. Kuigi väikeettevõtte laenu saamine võtab palju tööd, on see siiski võimalik.

Krediidiprofiili parendamine

Krediidiprofiili parendamine
Tõmmake oma isiklik krediidiskoor. Enamik laenuandjaid uurib teie isiklikku krediidiajalugu isegi siis, kui taotlete ärilaenu. Sel põhjusel hankige oma krediidiskoor ja kontrollige, kas see on piisavalt kõrge, et kvalifitseeruda parimatele intressimääradele. Üldiselt vajate tulemust üle 680. [1] . Krediidiskoori saate järgmistel viisidel:
  • Kontrollige oma krediitkaardi väljavõtet. Paljud krediitkaardiettevõtted annavad nüüd oma klientidele FICO skoori.
  • Osta oma FICO skoor 20 dollari eest myfico.com.
  • Kasutage tasuta veebisaiti, näiteks CreditKarma.com või Credit Sesame.com.
Krediidiprofiili parendamine
Hankige isikliku krediidiaruande koopia. Krediidiaruande vead võivad teie krediidiskoori alla tõmmata. USA-s saate a tasuta koopia igal aastal kolme suurema krediidiaruandluse agentuuri (CRA) krediidiaruande kohta. Ärge võtke reitinguagentuuride esindajatega eraldi ühendust. Selle asemel minge aadressile aastanecreditreport.com või helistage numbril 1-877-322-8228. Kõik kolm krediidiraportit saadetakse teile.
Krediidiprofiili parendamine
Eemaldage ebatäpne teave oma krediidiaruandest. Tõstke esile kõik vead ja võtke ühendust valeandmete reitinguagentuuriga. Sagedasemad vead hõlmavad loendis olevaid kontosid, mis ei kuulu teile, või valesti loendatud ebatäpselt kontosid. [2]
  • CRA-ga saate ühendust otse selle veebisaidi kaudu. Kui ebatäpne teave kuvatakse rohkem kui ühes krediidiaruandes, peate võtma ühendust ainult ühe reitinguagentuuriga, kes teavitab ülejäänud kahte.
  • Ebatäpse teabe eemaldamine võib võtta kuni 60 päeva.
Krediidiprofiili parendamine
Parandage oma krediidiskoori. Saldode tasumine on kiireim viis krediidiskoori parandamiseks. Esmalt tegelege kõrge intressiga võlgadega, näiteks krediitkaardivõlgadega. Saatke iga kuumakse õigeaegselt ja makske vähemalt minimaalne summa. [3] Teie krediidiskoor peaks paranema aeglaselt, kuid pidevalt.
  • Vältige uue krediitkaardi väljavõtmist, kuna see kahjustab teie tulemust ajutiselt. Selle asemel võite paluda ühe või mitme kaardi krediidilimiidi suurendamist.
  • Kahjuks pole teie krediidiskoori parandamiseks kiiret lahendust ja peaksite vältima ettevõtteid, kes lubavad oma skoori kiiresti parandada. Need ettevõtted on sageli petturid.
Krediidiprofiili parendamine
Looge oma ettevõtte krediit. Laenuandjad vaatavad ka teie ettevõtte krediidiprofiili. Alustage oma ettevõtte krediidiajaloo loomist, hankides Dun & Bradstreetilt DUNS numbri. Selle saate tasuta, kui registreerite nende veebisaidil.
  • Teie võlausaldajad peaksid edastama teie makseajaloo ettevõttele Dun & Bradstreet. Kui ei, siis loetlege need kaubanduse viidetena. Seejärel jälgib Dun & Bradstreet makseteabe kogumist. [4] X Uurimisallikas
  • Teie ettevõtte krediidiaruanne sisaldab teavet teie ettevõtte vastu tehtud kohtuotsuste või kinnipidamisõiguste kohta. Ettevõtte krediiti saate parandada, makstes kinni pandiõigused ja kohtuotsused.

Laenude ja võimalike laenuandjate väljaselgitamine

Laenude ja võimalike laenuandjate väljaselgitamine
Määrake vajaliku laenu tüüp. Ettevõttelaene võite saada mitut tüüpi. Enne laenuandjaga rääkimist peaksite tuvastama vajaliku tüübi. Kaaluge järgmisi võimalusi: [5]
  • Krediidiliin. Krediidilimiidi kaudu saate kasutada alati, kui teil on vähe raha. Näiteks võite vajada raha palgaarvestuse tegemiseks või müüjale maksmiseks. Seejärel maksate tagasi oma krediidilimiidi arvelt. Krediidiliin sarnaneb krediitkaardiga.
  • Järelmaksu laen. Toimingute laiendamiseks võite saada järelmaksu laenu. Maksate selle tagasi võrdsete igakuiste osamaksetena ühe kuni seitsme aasta jooksul.
  • Varustuslaen. Seadmete ostmiseks saate laenu ja laenuandja võtab seadmetelt tagatisintressi, kuni laen tagasi makstakse. Kui jätate laenu täitmata, võtab laenuandja seadmed kinni.
Laenude ja võimalike laenuandjate väljaselgitamine
Peatu pankadesse. Mõned pangad kõhklevad väikeettevõtetele laenu andmast, kuid peaksite siiski peatuma ja rääkima laenuametnikuga. Arutage oma ettevõtet ja küsige panga nõudeid. Enne kandideerimist kavatsete lõpetada vähemalt kuu aega. [6]
  • Külastage pankasid, millega olete äri teinud, samuti pankasid, kellega teil pole varasemaid suhteid. Kohalikud kogukonnapangad annavad aga väikeettevõttele laene pigem kui suured riigipangad. [7] X Uurimisallikas
Laenude ja võimalike laenuandjate väljaselgitamine
Küsige krediidiühistutelt. Krediidiühistud on suurendanud nende poolt väljastatavate ärilaenude arvu, nii et need on väikeettevõtte omanikele heaks võimaluseks. Enne ärilaenu taotlemist peate saama krediidiühingu liikmeks, kuid konto seadistamine ei tohiks olla liiga koormav. Krediidiühistud pakuvad tavaliselt paremaid hindu ja madalamaid tasusid kui traditsioonilised pangad. [8]
Laenude ja võimalike laenuandjate väljaselgitamine
Uurige Interneti-laenuandjaid. Internetis laenamine on viimastel aastatel plahvatuslikult kasvanud ja see on hea võimalus, kui teie krediit pole täiuslik. Interneti-laenuandjaid leiate erinevatest koondamissaitidest, näiteks LendingTree ja Fundera. [9]
  • Internetis tegutsevaid pettureid on palju, seetõttu uurige veebipõhiseid laenuandjaid põhjalikult. Kaebuste kontrollimiseks otsige äri parema ettevõtmise büroost ja Google'ist. Tehke äri ainult Interneti-laenuandjaga, kellel on aadress.
Laenude ja võimalike laenuandjate väljaselgitamine
Teadusuuringute valitsuse tagatud laenud. Paljudes jurisdiktsioonides tagab valitsus laene. See tähendab, et nad nõustuvad teatud protsendi laenust tagasi maksma, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi. Selle garantii tõttu saate üldiselt soodsamaid intressimäärasid ja tagasimaksmise tähtaegu. [10]
  • USA-s tagab väikeettevõtete laenud väikeettevõtluse halduse (Small Business Administration). See on kõige populaarsem laenuprogramm 7 (a) programm, mis tagab kuni 5 miljoni dollari suuruse laenu. 7.a) laene saab kasutada uue ettevõtte rajamiseks või olemasoleva laiendamiseks. [11] X Usaldusväärne allikas USA väikeettevõtte administratsioon USA valitsusasutus keskendus väikeettevõtete toetamisele. Mine lähte juurde
  • Ehkki SBA tagab laenu, taotlete siiski pangas. Rääkige pangaga, kas tal on SBA laenudega kogemusi, ja küsige, kas see on osa SBA eelistatud laenuandjate programmist (PLP).
Laenude ja võimalike laenuandjate väljaselgitamine
Küsige laenu sõpradelt või perelt. Inimesed, kes tunnevad teid kõige paremini, võivad olla nõus teie ettevõtte raha laenama. Pöörduge oma sõprade ja pereliikmete poole samal viisil nagu pangas. Esitage neile oma äriplaani ja finantsdokumentide koopiad.
  • Võite nõustuda intressi maksmisega, mis näitab, et olete laenu tagasimaksmisega tõsiselt nõus. USA-s ei tohiks intressimäär olla kõrgem teie osariigis lubatud maksimumist, kuid see peaks olema vähemalt föderaalsete fondide määr, mille leiate IRS-i veebisaidilt.
  • Koostage ka võlakiri ja allkirjastage see, mis muudab laenu ametlikuks.

Vajaliku teabe kogumine

Vajaliku teabe kogumine
Koostage isiklik finantsaruanne. Iga omanik, kellele kuulub vähemalt 20% teie ettevõttest, peaks looma a isiklik finantsselgitus . Finantsaruanded sisaldavad teavet teie varade, nagu sularaha, investeerimisfondid, hoiusesertifikaadid ja kinnisvara kohta. Samuti määratletakse kõik kohustused laenuandjate, võlausaldajate ja valitsuse ees. [12]
Vajaliku teabe kogumine
Tõmmake kokku ettevõtte finantsdokumendid. Laenuandjad soovivad teie ettevõtet näha eelarve , kasumiaruande ja rahavoogude aruanne . Kui vajate nende dokumentide loomisel abi, pöörduge konto poole. [13]
  • Ideaalis peaks teie raamatupidamisaruandeid auditeerima diplomeeritud audiitor. Küsige mõne teise ettevõtte omanikult, kas ta soovitaks oma CPA-d, või pöörduge saatekirja saamiseks lähima raamatupidamisühingu poole.
Vajaliku teabe kogumine
Koguge muud vajalikku teavet. Laenuandjad soovivad teie ettevõttest tervikpilti, seega vajavad nad palju paberimajandust. Koguge see enne tähtaega, nii et taotlusprotsess sujuks. Hankige järgmine: [14]
  • Isiklikud tuludeklaratsioonid viimase kolme aasta kohta
  • Viimased isiklikud pangaväljavõtted
  • Ettevõtte tuludeklaratsioonid viimase kolme aasta kohta
  • Viimased äripanga väljavõtted
  • Jätkub iga omaniku ja juhtkonna liikme kohta
  • Äriliisingud
  • Organisatsiooni põhikiri (kui on LLC) või asutamine (kui ettevõte)
  • Frantsiisileping (vajaduse korral)
Vajaliku teabe kogumine
Näita, et teil on vajalik sissemakse. Üldiselt vajate sissemakseks 20%. Kui loodate laenata 100 000 dollarit, peaks teil olema sularahas 20 000 dollarit. [15] Veenduge, et teil oleks pangaarvestus, mis näitab vajalikku sissemakseid.
Vajaliku teabe kogumine
Äriplaani koostamine. Teie äriplaan näeb ette, kuhu teie ettevõte järgmise paari aasta jooksul suundub ja kuidas te sinna plaanite jõuda. Laenuandjad soovivad enne laenu võtmist näha kindlat äriplaani. Teie äriplaan peaks määratlema teie sihtturu, turundusplaani, juhtimise ja finantsprognoosid. [16]
  • Mõned laenuandjad soovivad, et teie äriplaan sisaldaks konkreetset teavet. Enne kandideerimist peatuge pangas ja küsige nende konkreetsete nõuete kohta.
  • Äriplaanide koostamine võib olla keeruline. USA-s saate abi oma lähimas väikeettevõtluse arenduskeskuses, mille leiate aadressilt https://www.sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
Vajaliku teabe kogumine
Mis tahes tagatis dokumenteeritakse. Mõned laenuandjad annavad teile laenu ainult juhul, kui olete pantinud varasid. Tagatis kaitseb laenuandjaid, kuna nad saavad teie vara arestida, kui jätate oma laenu täitmata. Levinumad tagatisvormid hõlmavad inventari, raskeid seadmeid, nõudeid ostjale ja teie kodu. [17]
  • Peaksite dokumenteerima tagatise asukoha ja seisukorra. Võimaluse korral paluge tagatise hindamiseks hindaja.

Oma laenu taotlemine

Oma laenu taotlemine
Täitke avaldus. Iga laenuandja taotlus on pisut erinev. Enamik küsib siiski teie laenu taotlemise põhjuseid ja juhtkonna identiteeti. Samuti määrake kindlaks tarnijad, kellelt te vara ostate.
  • Iga laenuandja tõmbab teie krediidiraporti, mis arvestab teie krediidiskooriga. Kuid kõiki kahenädalase akna krediidilaekumisi loetakse ühe tõmbena, seega kavandage vastavalt. [18] X Uurimisallikas
Oma laenu taotlemine
Oodake tagasi. Te peaksite seda tagasi kuulama kahe kuni nelja nädala jooksul. Kui soovite, võite korra nädalas helistada ja paluda oma rakenduse olekut värskendada. Võimalik, et laenuandja vajab rohkem dokumente, nii et edastage see nii kiiresti kui võimalik.
  • Ligikaudu 80% väikeettevõtete laenude taotlejatest lükatakse tagasi, nii et ärge imestage, kui teid tagasi lükatakse. [19] X Uurimisallikas Paluge kõigil laenuandjatel, kes teid tagasi lükkavad, selgitada miks. Näiteks peate võib-olla salvestama suurema sissemakse või koostama parema äriplaani.
  • Kui ükski laenuandja teile laenu ei anna, kaaluge muid rahastamisviise, näiteks ettevõtte krediitkaardi saamist.
Oma laenu taotlemine
Vaadake üle laenutingimused. Kõik laenuandja, kes teie heaks kiidab, peaks esitama lepingu, mis sisaldab üksikasju laenu kohta - laenuperiood, aastane protsendimäär ja tasud. Veenduge, et olete tingimustega rahul.
  • Tõenäoliselt peate laenu isiklikult tagama. See tähendab, et kui lõpetate maksete tegemise, võib laenuandja järele tulla teie isikliku vara, näiteks teie auto või kodu järele. [20] X Uurimisallikas
Oma laenu taotlemine
Sulgege laenult. Allkirjastage tingimuste leht või kohustuste kiri ja tagastage see laenuandjale. Seejärel kavandab laenuandja sulgemist, mis toimub tavaliselt 45–60 päeva hiljem. Kui teie laen on tagatud SBA-ga, siis teete laenusametnikuga koostööd, et koguda vajalikud dokumendid esitamiseks. Sulgemisel vaatate enne laenutulu laekumist läbi ja allkirjastate mitmesuguseid dokumente.
Kust leida väikeettevõtjatele investoreid?
Kui viibite USA-s, võtke ühendust lähima kaubanduskoja või väikeettevõtte arenduskeskusega. Nad võivad teada kohalikke investoreid, kes tunnevad huvi väikeettevõtete vastu.
Kas on mingeid heategevusorganisatsioone, mis aitavad mul ettevõtet asutada?
Peaksite alustama ühisrahastamise veebisaitide uurimist. Kui inimestele teie toode või teenus meeldib, annetavad nad raha. Mõnikord võite annustajatele stiimulina anda teie toote / teenuse soodushinnaga.
Kuidas saada investorit alustavale ettevõttele? Ma tootan igasuguseid kilekotte ja tarnin neid hulgimüüjatele, jaemüüjatele, kaubanduskeskustele ja naistele.
permanentrevolution-journal.org © 2020