Kuidas saada eralaenult isiklikku laenu

Rohkem kui mõned üksikisikud ja perekonnad vajavad aeg-ajalt isiklikke laene, kuid mitte kõik inimesed ei tea, kuidas minna laenuturule, et pääseda vajaminevale rahale. Tegelikult ei pea enamik inimesi isegi isiklikke laene kui võimalust, selle asemel otsustavad nad krediitkaardivõlga koguda. Isiklike laenude intressimäärad on sageli madalamad kui krediitkaartidel ja neile on üllatavalt lihtne juurdepääs. Mõned head ja õigeaegsed nõuanded usaldusväärsete laenutamismenetluste kohta võivad kogenematutel laenuvõtjatel aidata saada eralaenuandjalt isiklikku laenu, et parandada oma isiklikku üldist majanduslikku olukorda.

Kas otsustada, kas eralaen on parim võimalus

Kas otsustada, kas eralaen on parim võimalus
Mõista era- ja avalike laenuandjate erinevust. Eralaenuandjad ei ole pangad, finantseerimisasutused ega krediidiühistud. Selle asemel on eralaenuandjad institutsionaalsed laenuandjad, kes ettevõtete või eraisikutena laenavad teistele raha. Eraisikutelt laenuandjatelt laenu saavatele isikutele antakse tavaliselt raha vastavalt nende suhetele eralaenuandjaga. [1]
Kas otsustada, kas eralaen on parim võimalus
Eristage eralaenu andjate isiklikke laene muud tüüpi laenudest. Eralaenu pakkujate laene antakse ilma, et laenuvõtja peaks täpsustama, milleks isiklik laenuraha kulutatakse. Seevastu avalike laenuandjate laenud liigitatakse tavaliselt laenu kasutamise järgi, st hüpoteeklaenud, õppelaenud ja autolaenud. [2]
  • Pange tähele, et isiklik laen erineb palgapäevalaenust väga palju. Palgapäevalaenud on väga lühiajalised, väga kõrge intressiga laenud (mõnikord võib intressimäär olla isegi kuni 700%) ja tavaliselt ei hõlma krediidikontroll. Need laenud on ette nähtud finantseerimiseks kuni järgmise palga maksmiseni. Isiklikul laenul on seevastu tavaliselt pikemaajaline intress, samuti palju madalamad intressimäärad ja see võib hõlmata krediidi eksami teatud vormi. Ehkki mõlemat neist saavad pakkuda eralaenuandjad, tuleks palgapäevalaene vältida kõrgete intresside ja hilinenud tagasimaksega seotud tohutute tasude tõttu.
  • Eralaenu pakkujate laene on kahte tüüpi; tagatisega tagatised ja tagatiseta eralaenud.
  • Erinevalt enamikust riiklikest laenudest tagatakse eraviisilistele isiklikele laenudele laenuandjale tagasimaksmise tagamiseks tavaliselt usaldus- või võlakiri ning nende intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui muud tüüpi laenude puhul.
Kas otsustada, kas eralaen on parim võimalus
Siit saate teada eraviisilise laenu otsimise eeliseid. Isikliku isikliku laenu otsimisel on tavapärasest pangalaenust erinevalt mitu eelist. Tavaliselt tuleks teil krediidi saamiseks kasutada eralaenu pakkuja isiklikku laenu, kui teil on puudulik krediit või teil on raskusi tavapärase pangalaenu saamisega.
  • Kinnituse võimalus halva krediidiskooriga: traditsioonilistel pankadel on laenu andmise protsess, mis mõjutab krediidiskoori tugevalt. See tuleneb asjaolust, et pankasid reguleeritakse sageli ja seetõttu on hoiustajate ees võetud kohustuste täitmiseks rangemad laenutavad. Eraisikutel laenuandjatel sellist kohustust ei ole ja seetõttu saavad nad laenata sõltumata teie krediidiskoorist.
  • Kiire kinnitamisprotsess: kui vajate kiiresti raha, võib tavapäraste pangalaenude taotlemine sageli olla koormav ja aeganõudev. Teisalt võib eralaenuandjatelt saadud laenudelt töötlemiseks üleminekuks heakskiitmisele ja rahastamisele kuluda vaid paar päeva. [3] X Uurimisallikas
  • Üldiselt lihtsam kinnitamine: tavapäraste pankade laenutaotlusi ei lükkata tagasi lihtsalt kehva krediidi tõttu. Neid võidakse eitada ka muude tegurite, näiteks füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemise tõttu. Eralaenuandjad annavad sellistes olukordades tõenäolisemalt nõusoleku, kui saate tõendada sissetulekut ja / või teil on varasid, mida kasutada tagatisena.
  • Soodsamad kui krediitkaardid: Kuigi eralaenuandja isiklik laen on tavaliselt kulukam kui pangast, on see tavaliselt odavam kui kõige lihtsamini aktsepteeritav pangakrediidi vorm - krediitkaardid.
Kas otsustada, kas eralaen on parim võimalus
Mõelge eralaenuandjalt isikliku laenu saamise riskidele. Nagu iga finantsotsus, on enne jätkamist hädavajalik hoolikalt kaaluda riske. Mõned eraõiguslikelt laenuandjatelt krediidi saamisega seotud peamised riskid on järgmised:
  • Eralaenuandjatelt saadud laenud on kulukamad: see on peamine risk. Eralaenuandjal puudub ligipääs odavatele vahenditele samamoodi nagu pangal, mis tähendab, et laenud on kulukamad. Näiteks võib pangast saadav isiklik laen maksta 6% aastas, samas kui eralaenuandja intressimäärad võivad olla 10–17%. See võib aja jooksul põhjustada märkimisväärselt kõrgemaid kulusid. [4] X Uurimisallikas
  • Tagasimakseperioodid võivad olla lühemad: laenuandjad võivad tasuvusaja osas olla vähem helded ja seetõttu võite lisaks järsematele intressimääradele täheldada ka suuremaid kuumakseid. Seda seetõttu, et need laenuandjad soovivad tavaliselt oma investeeringult kiiret tulu.
Kas otsustada, kas eralaen on parim võimalus
Mõelge, kas teil on eralaenu tagamiseks tagatist. Eraõiguslikud laenuandjad, näiteks ettevõtted, nõuavad laenuvõtjatelt sageli laenu tagatise esitamist. Laenu tagamine tähendab, et on midagi väärtuslikku, mille eraõiguslik laenuandja omandab ja kontrollib, kui laenuvõtja laenu ei maksa.
  • Laenusaaja esitab usaldusdokumendi koos võlakirjaga eralaenu tagamiseks tagatise andmise vahendina. [5] X Uurimisallikas
  • Usaldusdokument võimaldab teil kasutada eralaenust tulenevate kohustuste tagamiseks tagatisena kinnisvara, näiteks oma kodu.
  • Usaldusaktidega on alati kaasas võlakiri, kus on ära toodud laenulepingu tingimused ja eralaenu summa. Võlakirjale kirjutavad alla akti aluseks oleva vara omanik ja see sisaldab lubadust eralaen tagasi maksta.
  • Kolmas osapool, näiteks maakler või omandiõigusega ettevõte, tegutseb tehingu usaldusisikuna ja tal on vara / tagatise seaduslik omand. Haldur ei saa vara kontrollida, kuni laenusaaja täidab laenulepingust tulenevad kohustused.
  • Kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi, peab vara müüma ja selle laekunud summa laenusaajale välja andma usaldusisik.
  • Kõigi eralaenude puhul ei nõuta usaldusisikuid. Näiteks pere- või isiklikel laenudel on harva usaldusisik, kuigi laenuandja võib sõltuvalt laenu tingimustest pöörduda kohtute poole tagatise sulgemiseks.

Eralaenude alternatiivide kaalumine

Eralaenude alternatiivide kaalumine
Tehke kindlaks, kas teie ostu tagastamine muudab selle kulutasuvaks. Eralaenu kõrge hind tähendab, et peaksite endalt küsima, kas see, mille jaoks laenutatud raha kasutate, on lisakulusid väärt.
  • Näiteks võib sellise laenu kasutamine tarbimise finantseerimiseks (näiteks vaba aja veetmine, mis pakub 0% tootlust) olla mõistlik, samas kui seda saab kasutada investeeringu finantseerimiseks, näiteks äritarbed või haridus, mis võib tulu teenida, eralaenud väärt.
Eralaenude alternatiivide kaalumine
Uurige, kas sularaha saab kasutada osa või kogu ostu rahastamiseks. Kui ostu tootlus teeb kulud tõesti väärt, uurige, kas seda saab olemasolevate säästude abil osaliselt finantseerida või on võimalik ostu rahastamiseks aja jooksul raha kokku hoida.
  • See võib vähendada intressikulusid potentsiaalselt väiksemate laenude kaudu või välistada vajaduse laenu järele koos. Mõelge sularahale kui võimalusele, kui kavatsete teha tarbimispõhist ostu (nt puhkus või uus televiisor), mis ei paku tulu.
Eralaenude alternatiivide kaalumine
Hinnake traditsiooniliste pangalaenude alternatiive. Enne eraviisilise isikliku laenu võtmist uurige soodsamaid laenuvõimalusi ja / või laenuvariante, millel võivad olla kõrgemad intressimäärad, rangemad tagasimaksetingimused ja suuremad ettemaksukulud kui alternatiivsetel laenuvõimalustel. [6]
  • Kaaluge krediidiliini või kaupmehe sularaha ettemakse avamist, kui otsite raha oma ettevõtte jaoks kaupade ja tarvikute ostmiseks. Ehkki headel krediitidel võib olla oluline roll seda tüüpi laenude saamisel, on võimalik saada ka kehva krediidiga laenu.
  • Kaaluge isikliku laenu asemel krediitkaardi kasutamist, kui vajate raha ühekordseteks kuludeks, näiteks hambaarsti visiidiks, või reisi kulude katmiseks.
  • Riiklikele laenudele on juurdepääs paljudest allikatest, sealhulgas föderaalvalitsus, pangad ja finantsasutused, kohalikud kaubanduskojad, aga ka mittetraditsioonilistelt eralaenuandjatelt.
  • Ajalooliselt on föderaalfondide või subsideeritud programmide riiklikud laenud tavaliselt soodsamate tingimustega, näiteks oluliselt madalamate fikseeritud intressimääradega.
Eralaenude alternatiivide kaalumine
Enne eralaenuandja isikliku laenu saamist kaaluge riikliku õppelaenu võimalusi. Eralaenuandja isiklik laen peaks olema viimane võimalus, mida oma hariduse eest tasumiseks raha otsimisel kasutate. Föderaalsele õppelaenule pääseb juurde lihtsalt selleks, et esitada a FASFA taotlus veebis , samas kui eralaenu pakkujate laenude leidmise protsess võib olla koormavam. [7]
  • Föderaalsed õppelaenud on atraktiivsem laenuvõimalus, kuna nende intressimäärad on oluliselt madalamad kui eralaenu pakkujate laenude puhul. Föderaalse õppelaenu intressimäärad jäävad vahemikku 3–8% ning määratud intressimäär põhineb laenu liigil ja kasutamisel.
  • Eraisikute laenuandjate intressimäärad võivad olla väga erinevad, kuid kindlasti on need kõrgemad kui 7%. Kuigi kongress seab föderaalse õppelaenu intressimäärad kivisse, on eralaenu pakkuja laenu puhul pikendatud intressimäär täielikult laenuandja otsustada.

Juurdepääs isiklikele laenuvõimalustele

Juurdepääs isiklikele laenuvõimalustele
Saate aru saadaolevatest eralaenuandja isiklike laenude võimalustest. Eralaenuandjad võivad olla nii eraisikud kui ka ettevõtted. Tavalisteks eralaenuandjateks võivad olla sõbrad, perekond, tuttavad ettevõttest või mõni muu isik, kes on huvitatud laenu vormis investeeringu tegemisest. Eralaenuettevõtjate hulka kuuluvad spetsialiseerunud eralaenuandjad, riskikapitaliettevõtted, investeerimisühingud, aga ka eraisikute laenuandjad. [8]
  • Privaatlaenuandjate otsingu alustamiseks on hea keskenduda eralaenuettevõtjatele, kes on akrediteeritud ja heaks kiitnud valitsused ja / või äri- ja kaubandusorganisatsioonid.
  • Pärast eralaenu pakkujate isiklike laenude saamise kohtade tundmist on oluline uurida kõiki võimalusi, et leida parim pakkumine. Enne ühe valimist hankige hinnapakkumisi vähemalt viiest ettevõttest ja ärge kartke pidada läbirääkimisi. Ärge eeldage, et algne pakkumine on lõplik pakkumine ja tavaliselt saab intressimäärad madalamaks rääkida, eriti kui suudate näidata, et mõni teine ​​laenuandja pakub paremaid hindu. Lisaks pakkuge võimalusel tagatist, see võib sageli tariife märkimisväärselt vähendada.
  • Veebisaidid nagu Bankrate.com ja CreditKarma.com on suurepärased veebisaidid hindade võrdlemiseks.
Juurdepääs isiklikele laenuvõimalustele
Võtke ühendust sõprade, perekonna ja ettevõtte tuttavatega. Eraisikute laenuandjate isiklike laenude juures on suurepärane see, et neil pole kõiki neid pompe ja asjaolusid, mis tavapäraste pangalaenudega kaasnevad. Tegelikult on suulise isikliku isikliku isikliku laenulepingu saamiseks vaja ainult seda, et tuttav inimene nõustuks teile raha laenama. Kui aga sõber, pereliige või ettevõttes tuttav on nõustunud teile raha laenama, peaksite veenduma, et teil on olemas kokkulepe, mis sisaldub kirjalikus lepingus, kus on kirjas laenusumma ja tagasimaksmise tingimused. [9]
  • Teilt tuttavatelt eralaene pakkudes peaksite olukorda käsitlema läbirääkimiste ja ärisuhetena. See tähendab, et teie krediidivõime dokumendid peaksid olema kättesaadavad juhuks, kui nad seda soovivad.
  • Ole laenusumma ja lepingutingimuste osas paindlik. See võib põhjustada madala intressimäära või isegi selle puudumise.
  • Võtke arvesse, et selle laenu tagasimaksmata jätmine oma sõbrale, pereliikmele või äritegevusele võib teie suhte selle inimesega kahjustada.
Juurdepääs isiklikele laenuvõimalustele
Koguge krediidivõime, sissetuleku ja vara dokumente. Laenuvõtjad peavad olema valmis veenduma, et nad näevad välja võimalikult krediidivõimelised. Teil peaks olema võimalus näidata pidevaid sissetuleku-, säästu- ja materiaalseid allikaid, mida saab kasutada võla tagamiseks. [10]
Juurdepääs isiklikele laenuvõimalustele
Uurige spetsialiseeritud eralaenu pakkujate võimalusi. Spetsialiseerunud eralaenuandjad on ettevõtted, kes tegelevad isiklike laenude andmisega. Küsige kohalikust parema ettevõtluse büroost teie kogukonnas tegutsevate spetsialiseerunud eralaenuettevõtjate kohta, kes annavad isiklikke laene. [11]
Juurdepääs isiklikele laenuvõimalustele
Uurige laenuandjate veebisaite. Viimastel aastatel on võrguteenuste pakkumisega kaasnenud selliste võrdsete laenuettevõtete ettevõtted nagu Prosper. Need ettevõtted võimaldavad potentsiaalsetel laenuvõtjatel luua profiil ja loetleda vajaliku laenusumma. Liikmed tegutsevad laenuandjatena, kes otsustavad võtta laenu rahastamiseks väikeseid või suuri summasid. Eraõiguslik ettevõte kogub annetatud raha ja jaotab saadud tulu laenuandjale, kes maksab selle siis otse ettevõttele tagasi. [12]
  • Sellistele laenuandjatele kehtivad krediidi ja sissetuleku osas tavaliselt üsna ranged standardid. Kui teid kinnitatakse, siis määratakse teid siis riskikategooriasse ja seejärel pakutakse teie riskitaseme põhjal intressimäära. Krediidistandardid võivad siiski olla vähem ranged kui traditsioonilised pangad, seega tuleks seda võimalust uurida. [13] X uurimisallikas
  • Eraisikute laenamine võimaldab teil oma raha traditsioonilise pangaga võrreldes väga kiiresti hankida (sageli samal päeval).
  • Kaks USA-s domineerivat eraisikute laenamise saiti on Prosper ja Lending Club. Lihtsalt külastage nende veebisaite, et saada juhiseid konto avamise kohta või uurige veebis teistelt partneritelt laenuandjaid.
Elan perega ja töötan osalise tööajaga ning mu abikaasa saab hüvitisi. Kas meid võidakse ikkagi eralaenu vastu võtta?
Mõned laenuandjad võivad oma laenunõuded avalikustada. Kui ei, siis on õigustatud vestlus laenuandjaga enne taotluse esitamist. Laenuandjad ei soovi laenu sõlmimise kulusid kulutada, mida tõenäoliselt ei teki.
Kuidas öelda teistele inimestele positiivne kogemus eralaenuandjaga?
Kasutage veebipõhiseid arvustusteenuseid, näiteks Yelp! ja Google Places, et vaadata üle kohalikud eralaenuandjad.
Mida teha, kui mu krediidiskoor on langenud nii madalale, et ma ei saa laenu?
Laenuge isiklikelt laenuandjatelt raha ja looge oma krediit.
Kas ma saan eralaenu kodu renoveerimiseks?
Jah.
Soovin osta kinnisvara väärtusega 250 000 dollarit, kuid tädi müüb mulle 90 000 dollarit. Maja on üüritud. Olen pensionil - kas ma võin saada isiklikku laenu, kasutades vara tagatisena?
Nagu olete kirjeldanud, kõlab see olukorraks, kus laenuandja võiks olla huvitatud laenu pikendamisest. Eritingimused võivad laenuandjat seda siiski takistada. Täpsema teabe saamiseks pöörduge oma eelistatud laenuandja poole.
Ma pean teadma, kas on olemas viis, kuidas saaksin väikest summat laenata. Olen töötu ja käin kohtumenetluses, mis pole minu süü, kuid kohtusse pöördun ja see läheb vahendajaks - lisaks ootan kinnitust oma puude kohta, mille tõttu lükati mind kaks korda tagasi, aga nüüd pean ilmuma kohtuniku ette. Mida ma teha saan?
Olete krediidirisk kuni N-ni astmeni. Teil pole sissetulekuallikat ja proovite saada puude. Parim panus: pöörduge oma pere poole.
Kas see töötab rahvusvahelisel või riiklikul tasandil ning millised on pakutavad minimaalsed ja maksimaalsed laenud? Samuti, kui kaua võtab aega laenu saamine?
Maksimaalsete summade ja rahvusvahelise laenu andmise põhimõtted on konkreetsed iga eralaenuandja jaoks. Näiteks võib üks laenuandja piirata isiklikke laene 15 000 dollarini, samas kui teine ​​võib kvalifitseeritud laenuvõtjatele pakkuda kuni 35 000 dollarit.
Kas mul on isikliku probleemi jaoks laenu?
Jah, sõltuvalt teie sissetulekust, krediidist jne peaksite saama isikliku laenu. Kui teil on aga halb krediit, madal sissetulek jms, võib teil olla laenu tagamisega keerulisem.
Milline on parim viis maja ostmiseks laenu saada?
Hüpoteeklaenud erinevad isiklikest laenudest. Parim viis hüpoteeklaenu saamiseks on koostöö finantsasutusega nagu pank või krediidiühing. Kui teil on probleeme laenu saamisega, võite kasutada föderaalse elamumajanduse administratsiooni (FHA) pakutavaid programme, mis võivad muuta koduomandi taskukohasemaks.
Kust saab laenu oma tulevasi föderaalseid tulumaksu kasutades?
Maksutagastuse avansina tuntud laenu saate maksude ettevalmistamise teenusest, mida kasutate oma maksude esitamiseks. Laenu saate kohe, kui IRS on teie maksud aktsepteerinud. Seejärel kaotate te ettemaksu tagastamise eest maksude ettevalmistamise teenusele.
Kuidas leida eralaenuandja?
Kas ma saan kiiret interneti-erakorralist laenu, et aidata Keenia keskkoolis oma lapse hariduse eest tasuda? Organisatsiooni või eralaenuandjaga on minuga kõik korras. Ma vajan lihtsalt abi.
Kuidas saada isiklikku laenu pliidi väljaostmiseks?
Kuidas saada laenu autovrakkide lahendamiseks?
Kas ma saan refinantseerida turult kõrvaldamise kaudu või saada teist hüpoteeklaenu, et maksta võlgnevusi ja ennistada algne laen?
Laenu tagasimaksmata jätmine võib kahjustada isiklikke suhteid.
Võimalusel proovige vältida palgapäevalaene. Lisaks väga kõrgetele tagasimaksevajadustele pole enamik palgapäevalaenufirmasid seotud FDIC-i heaks kiidetud pankadega ning seetõttu ei tohiks neile usaldada palgapäevalaenu võimaluste jaoks vajalikku isiklikku ja konfidentsiaalset teavet.
permanentrevolution-journal.org © 2020