Kuidas saada riigilt ettevõtluslaenu?

Valitsuse laenud (föderaalsed, osariigi ja kohalikud) on saadaval selleks, et aidata ettevõtetel üles astuda ja tegutseda või laieneda. Tõenäoliselt on kõige tuntum valitsuse laenuagentuur USA väikeettevõtluse administratsioon (SBA). SBA ei anna tegelikult otselaene ettevõtetele. Pigem töötab see laenuasutustega ja tagab, et laenud makstakse tagasi. [1] Saage ka aru, et need laenud nõuavad laenuvõtjalt tagatist, mis võib sisaldada isiklikku vara. See artikkel käsitleb peamiselt SBA nõudeid, kuid see teave peaks olema kasulik iga valitsuse laenu korral, mida võite taotleda.

Saadaolevate laenude tüübi avastamine

Saadaolevate laenude tüübi avastamine
Täpsustage oma põhjused, miks soovite laenu saada. Miks teil on laenu vaja, sõltub teie laenutüübist. Väikeettevõtte administratsiooni tagatud laenud kehtivad järgmistes olukordades:
  • Uute seadmete, masinate, osade, tarvikute jne ostmine
  • Rendilepingute parendamise finantseerimine
  • Olemasoleva võla refinantseerimine
  • Krediidilimiidi kehtestamine
  • Katastroofiabi. [2] X Uurimisallikas
Saadaolevate laenude tüübi avastamine
SBA pakutavate erinevate laenuprogrammide vaatamiseks külastage veebisaiti http://www.sba.gov. Kõige tavalisemad programmid on:
  • 7 (a) laenutagatiste programm. Loodud peamiselt väikeettevõtete abistamiseks või teenuste laiendamiseks. Maksimaalne laenusumma on 5 miljonit dollarit. 7 alapunkt a hõlmab ka teatavaid erialaprogramme, näiteks: CAPLinesi programm, mis on loodud väikeettevõtete abistamiseks nende lühiajalise ja tsüklilise käibekapitali vajaduste rahuldamisel, väikelaenu eelise programm, mis võimaldab teil saada SBA-st eelkvalifikatsiooni laenu saamiseks kuni 350 000 dollarit. See kiirendab kinnitamisprotsessi. [3] X Usaldusväärne allikas USA väikeettevõtte administratsioon USA valitsusasutus keskendus väikeettevõtete toetamisele. Mine lähte juurde
  • Mikrolaenude programm. Enamasti kasutatakse lühiajalistel eesmärkidel, näiteks kaupade ostmiseks, kontorimööbli ostmiseks, transpordiks, arvutitesse jne. Maksimaalseks summaks on määratud 50 000 dollarit.
  • 504 Põhivaraprogramm. Pakub fikseeritud intressimääraga ja pikaajalist finantseerimist. Laenud on suunatud ettevõtetele, kelle ärimudel toob kogukonnale otsest kasu (pakkudes töökohti või viies vajalikud teenused alateenustatud piirkonda). Maksimaalne summa on 5 miljonit dollarit.
  • Abi katastroofide korral ettevõtluses. Kasutatakse kinnisvara, inventari, masinate, seadmete ja kõigi muude füüsiliste kahjude parandamiseks või asendamiseks. Seadus piirab ettevõtte laene 2 miljoni dollarini, kuid laenu summa ei tohi ületada tõendatud kindlustamata katastroofikahju summat. [4] X Uurimisallikas
Saadaolevate laenude tüübi avastamine
Vaadake, kas on mõni riigiasutus või amet, mis teie tööstust reguleerib. Kui see on olemas, võivad sellel olla laenud saadaval erinevatel põhjustel. Näiteks pakub USA põllumajandusministeerium laene talude või rantšo loomiseks, parendamiseks või laiendamiseks. [5]
Saadaolevate laenude tüübi avastamine
Minge võrgus oma osariigi või kohaliku omavalitsuse ametlikule veebisaidile. Paljud osariikide ja kohalikud omavalitsused pakuvad laene või muid ettevõtlusstiimuleid alustavate ettevõtete abistamiseks, ettevõtete meelitamiseks või ettevõtete piirkonnast välja kolimise takistamiseks. Programmid ja nõuded on tavaliselt loetletud valitsuse veebisaidi äri- või kaubandusosades. [6]
Saadaolevate laenude tüübi avastamine
Veenduge, et olete laenukõlblik. Valitsuslaenul on kõlblikkusnõuded. Igal laenuliigil on oma juhised. Näiteks on mõned SBA 7 laenu põhikvalifikatsioonid järgmised:
  • Ettevõtte juhtimine kasumi teenimiseks
  • Olge väike, nagu on määratletud SBA-s (see põhineb tavaliselt tuludel või töötajate arvul.)
  • Osalege või tehke äritegevuse ettepanek Ameerika Ühendriikides või selle valduses
  • Enne rahalise abi otsimist kasutage alternatiivseid rahalisi vahendeid, sealhulgas isiklikku vara
  • Suuda näidata laenutulu vajadust
  • Ärge hoidke viivitamatult olemasolevatest võlakohustustest USA valitsuse ees.

Laenutaotluse ettevalmistamine

Laenutaotluse ettevalmistamine
Olge valmis esitama CV-d ja isiklikku taustteavet. Jätkamine annab laenuandjale tõendid teie juhtimis- või ärikogemuse kohta. See on tavaliselt vajalik uue ettevõtte alustamiseks mõeldud laenude jaoks. Tõenäoliselt küsivad laenuandjad ka isiklikku teavet, näiteks varasemaid aadresse, kasutatud nimesid, karistusregistrit ja haridust. [7]
Laenutaotluse ettevalmistamine
Koguge tuludeklaratsioone, finantsaruandeid ja pangaväljavõtteid. Paljud laenuprogrammid nõuavad:
  • Eraisikute ja ettevõtete tuludeklaratsioonid kolme eelmise aasta kohta
  • Allkirjastatud isiklikud raamatupidamisaruanded omanikele, kellel on selle ettevõtte vastu rohkem kui 20 protsenti huvi
  • Üks aasta isiklikke ja ettevõtte pangakonto väljavõtteid. [8] X Usaldusväärne allikas USA väikeettevõtte administratsioon USA valitsusasutus keskendus väikeettevõtete toetamisele. Mine lähte juurde
Laenutaotluse ettevalmistamine
Veenduge, et teil oleks äriplaan. Laenuprogrammid nõuavad koos laenutaotlusega põhjalikku äriplaani. Äriplaan peaks sisaldama ettevõtte ülevaadet, majandusharu analüüsi, turundusplaani ja kavandatud finantsaruannete täielikku komplekti, sealhulgas kasumit ja kahjumit, rahavooge ja bilanssi. Äriplaanide malle leiate veebist. [9]
Laenutaotluse ettevalmistamine
Kontrollige oma isiklikku ja ärikrediidi olekut. Tõenäoliselt hangib laenuandja teie (kui ettevõtte omaniku) isikliku krediidiraporti. Kuid tõenäoliselt soovib laenuandja ka ettevõtluskrediidi aruannet, mille peate võib-olla ise hankima. Seda saate teha äriklientide aruandlusteenuste, näiteks Dun & Bradstreet kaudu. [10]
Laenutaotluse ettevalmistamine
Kas juriidilised dokumendid on saadaval. Teie laenuandja võib vajaduse korral nõuda teatud juriidiliste dokumentide esitamist, näiteks:
  • Ettevõtte jaoks on vaja ärilube ja registreerimist
  • Põhikiri
  • Kolmandate osapooltega (näiteks tarnijatega) sõlmitud lepingute koopiad
  • Frantsiisilepingud
  • Äripinnad. [11] X Usaldusväärne allikas USA väikeettevõtte administratsioon USA valitsusasutus keskendus väikeettevõtete toetamisele. Mine lähte juurde
Laenutaotluse ettevalmistamine
Veenduge, et olete oma maksudega kursis. SBA ja pank soovivad teada saada, et teie föderaalsed ja osariikide ettevõtlus- ja isiklikud maksukohustused kehtivad. See peegeldab ilmselgelt teie usaldusväärsust laenutaotlejana.

Laenu taotlemine

Laenu taotlemine
Leidke SBA eelistatud laenuandja. Kuna SBA ei anna laene otse, peate tegelema panga või muu laenuasutusega (näiteks krediidiühisusega). SBA nimetab teatud laenuasutused eelistatavateks laenuandjateks. SBA annab neile pankadele kontrolli laenu kinnitamise ja suurema osa laenuteenindamise üle. See võimaldab neil kiiremini laenuotsuseid teha. Kontrollima SBA laenuandjate jaoks ja / või uurige oma piirkonna pankadest, et näha, millised osalevad eelistatud laenuandjate programmis.
Laenu taotlemine
Tutvuge laenuandjaga. Laenuasutuse esindaja juures istudes riietuge kindlasti professionaalselt. Välimus on oluline.
  • Teie äriplaanist on saadaval kaks koopiat, sealhulgas finantsprognoosid.
  • Olge valmis vastama küsimustele, mis puudutavad teie ettevõtet.
  • Eeldades, et laenuandjal on teile kui potentsiaalsele taotlejale hea meel, antakse teile SBA laenupakett. See hõlmab SBA ja laenuandja nõutud vorme. [12] X Uurimisallikas
Laenu taotlemine
Täitke taotlusvorm põhjalikult. Puuduv teave mitte ainult ei lükka kinnitamisprotsessi edasi, vaid kajastab ka teid halvasti nagu laenukandidaat. Igal pangal on oma taotlusvorm. Mõni üksus, mida tõenäoliselt võite kohata, on:
  • Ettevõtte teave ja ajalugu. See hõlmab aadressi, kontaktteavet ja äriüksuse tüüpi (näiteks ettevõte, seltsing või LLC). Samuti käsitletakse omandistruktuuri (printsipaalid, nende ametinimetused ja omandiprotsent).
  • Ettevõtte taustteave. Panka huvitavad sellised faktid nagu: Teenuste või toodete tüüp, mida ettevõte pakub teie müüjatele, tarnijatele ja suurematele klientidele (eriti klientidele, kelle arvele võib kuuluda üle 30% teie aastasest tulust) Teie peamiste konkurentide nimed ja asukohad oma tööstuses esinevad riskid ja kuidas nende eest kaitsta
Laenu taotlemine
Olge valmis andma tagatisi ja isiklikke garantiisid. Kõigi SBA-laenude tagatisena on vaja piisavat tagatist (niivõrd kui varad on olemas). Lisaks on vaja isiklikke garantiisid kõigilt, kelle omanduses on 20 protsenti või enam äritegevust, ja teistelt isikutelt, kellel on võtmetähtsusega juhtimispositsioonid. SBA võib ka nõuda, et isiklikud käendajad paneksid isikliku vara tagatiseks. [13]
Laenu taotlemine
Täitke laenuandja taotlused nii kiiresti kui võimalik. Taotlusprotsessi käigus võib laenuandja vajada lisateavet. Teie viivitus selle pakkumisel võib laenuandja uskuda, et te ei võta oma taotlust tõsiselt või et olete ebausaldusväärne.
Laenu taotlemine
Uurige kehtivaid tasusid. Teie laenu eest võetavate tasude tüüp sõltub saadud laenu tüübist. Võlgade tasumist küsige oma laenuandjalt. Teilt võidakse tasuda:
  • Pakenditasu. See on laenuandja või kolmanda osapoole abi taotluse ettevalmistamisel. See peab põhinema tunnitasul, mitte protsendil laenust.
  • Menetlustasu Selle eesmärk on hüvitada laenuandjale krediidi- ja taustakontroll. Enamik 7 a) laenuprogramme on sellest tasust vabastatud.
  • Kindlustusmakse. See on seotud laenuandja pingutustega laenudokumentide ülevaatamisel ja selle kindlakstegemisel, kas olete aktsepteeritav laenukandidaat. 7 a) laenuprogrammid on maksuvabad.
  • Kulude sulgemine. See on enamasti seotud kinnisvaratehingutega ja hõlmab selliseid asju nagu advokaaditasud, kinnisvaramaaklerite tasud ja kinnisvaraotsingud. Teilt võidakse nõuda ainult teie tehinguga otseselt seotud tasusid ja laenuandja ei saa teilt nõuda ettevõttesisese advokaadi tasusid.
  • Hooldus- ja teenustasud. Need on laenuandja tasud teenuste eest laenuperioodi jooksul (nt maksete haldamine ja teadete saatmine). Välja arvatud väga piiratud olukorras, ei saa 7 (a) laenuvõtjatelt neid tasusid nõuda.
  • SBA garantiitasu. Laenuandjal on õigus saada teile SBA makstud tasud tagasi. Need tasud põhinevad SBA tagatud laenusumma protsendil. (Tavaliselt vahemikus 2–3,75%.)
Laenu taotlemine
Allkirjastage laenu sulgemise dokumendid. Kui laen on heaks kiidetud, võtab laenuandja teiega ühendust ja taotleb, et tuleksite sisse allkirjastama lõplikud laenudokumendid. Kui olete selle teinud, rahastab laenuandja laenu. [14] SBA juhiste kohaselt otsustab laenuandja, millal ja kuidas teile laenu laekub. Näiteks 7 (a) programmilaene saab tasuda osamaksetena, kui kogu tulu makstakse välja 24 kuu jooksul alates laenu kinnitamise kuupäevast. [15]
  • Enne allkirjastamist tutvuge laenudokumentidega. Võimalusel paluge advokaadil vaadata üle teie laenudokument, et veenduda, kas kõik saab kontrolli.
  • Kõige tähtsam on see, et peate teadma oma kohustusi ja tagajärgi juhul, kui jätate laenu täitmata.
Laenu taotlemine
Kui teie laenust keeldutakse, pidage nõu laenuandjaga. Küsige laenuandja esindajalt, kas pakute midagi, mis tema arvamust muudaks. Tõenäoliselt oleks laenuandja juba sellist teavet taotluse läbivaatamisel küsinud, kuid küsimisel pole sellest kahju. Lisaks võib see vestlus anda teile mõningase ülevaate, kui otsustate tulevikus uuesti kandideerida.
Ettevõtte alustamiseks on mul vaja laenu, kuid olen lõpetanud ilma tööta. Mida ma teha saan?
Kui soovite saada oma ettevõtte jaoks laenu, töötage välja põhjalik äriplaan ja rääkige sellest oma kohaliku pangaga. Nad aitavad ülejäänud osas.
Kas ma saan laenu, kui mul on roheline kaart?
Jah, sa saad. Olin enne Ameerika kodanikuks saamist 38 aastat seaduslik välismaalane / elanik (rohelise kaardi omanik). Ainus, mida ma teha ei saanud, oli hääletamine. Juriidilised elanikud saavad töötada, maksta makse ja saada tarbimislaene, hüpoteeke jms.
Laenu kestus (tähtaeg) sõltub sellest, miks laen võeti. SBA on kehtestanud maksimaalsed laenutähtajad: kinnisvara puhul 25 aastat, seadmete puhul kuni 10 aastat (sõltuvalt nende kasulikust tööajast) ja käibekapitali puhul tavaliselt kuni seitse aastat.
SBA ei taga tingimata kogu laenu. Näiteks tagab 7-osaline laenuprogramm 85 protsenti kuni 150 000 dollarini ulatuvatest laenudest ja 75 protsenti enam kui 150 000 dollarist laenudest. [16]
Kui taotlete SBA 7 (a) laenu - ja teie soovitud summa on väiksem kui 350 000 dollarit -, uurige SBAExpressi programmi. (See ei ole sama mis väikelaenu eelisprogramm.)
Sõjaväe veteranid võivad saada sooduskohtlemise programmiga SBAExpress, eriti seoses laenude ettemaksetega. [17]
Kui teie ettevõte kuulub vähemustele, võib väikelaenu eelise programm teile sobida. Lisaks võib SBA 8 (a) ettevõtluse arendamise programm aidata teil oma ettevõtet arendada ja pakub ka juurdepääsu valitsuse sõlmitud lepingute sõlmimise võimalustele. [18]
Hankige oma koopiad krediidiraportid enne laenu taotlemist. Nii saate parandage kõik vead enne kui laenuandja kontrollib krediiti. Hankige isiklikke krediidiaruandeid kõigist kolmest peamisest krediiditeabe teenusest: Experian, Equifax ja TransUnion. Teil on õigus saada kõigi nende pakkujate tasuta krediidiraportit iga 12 kuu järel. [19] Vigade parandamiseks saate ka oma ettevõtte krediidiaruande eelnevalt uuesti kätte.
Kaaluge abi saamist oma äriplaani koostamisel. See dokument on väga oluline ja võib-olla tasuks lasta oma raamatupidajal või advokaadil teiega koos töötada või vähemalt see üle vaadata.
Üldreeglina ei keeldu SBA laenust, kui ebapiisav tagatis on laenuprotsessi ainus ebasoodne tegur. [20]
permanentrevolution-journal.org © 2020