Kuidas saada ehituslaenu (USA)

Ehituslaenu on tavaliselt raskem saada kui tavalist hüpoteeklaenu. Peate sisseoste tegema, kasutades vajadusel ehituslaenu maaklerit. Palka endale tugeva mainega ehitaja ja kogu laenutaotluse jaoks vajalik paberimajandus. Kui see heaks kiidetakse, peate maksma laenu intressi ainult ehituse ajal. Kui maja valmis, peate siiski laenu tagasi maksma.

Laenude uurimine

Laenude uurimine
Tuvastage kahte tüüpi ehituslaenud. Enne laenu ostmist mõelge turul pakutavatele kahte tüüpi ehituslaenudele:
  • Ainult ehituslaenud. Need laenud on lühiajalised laenud, mis kestavad umbes aasta. Neil on tavaliselt reguleeritavad intressimäärad, mis tõusevad või langevad koos baasintressiga. Tähtaja lõpus peate kogu laenu ära maksma. See tähendab refinantseerimist tavapärasemaks laenuks, mis võib olla kuni 30 aastat. [1] X Uurimisallikas
  • Ehituse tähtajalised laenud. See on kõik-ühes võimalus, mida saate kasutada maa ostmiseks ja oma kodu viimistlemiseks. Seejärel teete laenuandjaga koostööd, et pärast ehituse lõppu minna üle püsivale laenule. [2] X Uurimisallikas
Laenude uurimine
Otsustage, milline laenutüüp teile sobib. Igal ehituslaenuliigil on positiivseid ja negatiivseid külgi. Mõeldes järgmisele, kaaluge järgmist:
  • Taotlemisprotsess on hõlpsam kõik-ühes-püsiva laenu saamiseks. Kandideerite ainult üks kord. Seevastu peate ehituslaenu saamiseks ja siis veel ühe püsilaenu saamiseks ehituslaenu saamiseks taotlema kaks korda.
  • Säästte ehituskuludelt saadava laenuga kulude sulgemisel mitu tuhat dollarit. [3] X Uurimisallikas
  • Kuid kõik-ühes laenu korral võib teie intressimäär olla kõrgem. Ehituse lõpetamise ajaks oleksid intressimäärad võinud dramaatiliselt langeda. Kahjuks võidakse teid ehitusest püsiva laenuga lukustada kõrgemasse määra.
  • Üldiselt on ka kõik-ühes laenuga vähem võimalusi. Ainult ehituslaenu korral võite leida püsilaenu igalt valitud laenuandjalt, mis võib pakkuda rohkem võimalusi, kuna kõige odavam püsilaenuandja ei pruugi ehituslaenu pakkuda.
Laenude uurimine
Uurige kandideerimise nõudeid. Igal laenuandjal on oma nõuded, mida peaksite enne taotluse esitamist uurima. Näiteks nõuavad laenuandjad sageli järgmist:
  • Kvalifitseeritud ehitaja. See inimene on tavaliselt litsentseeritud peatöövõtja, kellel on kodude ehitamisel kindel maine. Kvalifitseeritud ehitaja palkamisel näitate laenuandjale, et laen on hea risk. [4] X Uurimisallikas Ehitaja leiate, pöördudes koduehitajate riikliku ühingu kohaliku peatüki poole. [5] X Uurimisallikas
  • Spetsifikatsioonid. Laenuandjad soovivad, et esitaksite korruseplaanid ja teabe kasutatud materjalide kohta.
  • Sissemaks. Laenuandjad eelistavad sissemakseks 20-25%.
  • Hindamine. Teie tehnilised andmed peavad olema hinnatud. Hindaja leiab teie esitatud teabe põhjal võrreldavad omadused.
Laenude uurimine
Kaubavaliku ja hindadega tutvuma. Enamik laenuandjaid pakub laene, kuid mitte valikuid. Üks viis erinevate valikute saamiseks on poodlemine igas laenuandjas ja krediidiliidus. Helistades või külastades küsige ehituslaenude osakonda. Kui laenuandja ei paku ehituslaenu, siis liikuge järgmise juurde.
  • Teise võimalusena võite palgata endale ehituslaenu maakleri, kes teie jaoks ringi kaupleb. See võib olla hea valik, kui olete liiga hõivatud. Maaklerid saavad laene hulgimüügihindadega ja saavad klientidelt sageli häid pakkumisi. Samuti saavad nad teile selgitada teie võimalusi ja vastata kõigile võimalikele küsimustele.
  • Ehituslaenu maakleri leiate, kui saate oma kohaliku kaubanduskoja saatekirja või otsite veebist. [6] X Uurimisallikas
Laenude uurimine
Veenduge, et laenuandjal on kogemusi ehituslaenude valdkonnas. Soovite laenuandjat, kes on varem ehituslaene käsitlenud. Laenuametnikuga kohtudes küsige järgmisi küsimusi, et kontrollida, kas neil on vajalik kogemus:
  • Kui kaua nad ehituslaene on teinud?
  • Milline on ehituslaenude jaoks vajalik laenu ja kulude suhe (LTC)? Vahemik on tavaliselt 5-20%.
  • Kumb on parem: voucher või väljamaksesüsteem? Paluge laenuametnikul teile igaüks selgitada.
  • Kas pank nõuab intressi reservkontot? Ettenägematute konto? Kogenud laenuametnik peaks suutma neile küsimustele hõlpsalt vastata.

Vajaliku teabe kogumine

Vajaliku teabe kogumine
Kontrollige oma krediidiajalugu. Ehituslaenu saamiseks vajate head krediiti. Tõmmake a krediidiaruande tasuta koopia ja vaadake see läbi vigade osas. Kui leiate, siis vaidlus krediidibüroos, kus on vale teave. Kontrollige järgmist: [7]
  • loetletud kontod, mis ei kuulu teile
  • kontod, mis on valesti loetletud vaikimisi või kogudes
  • loetletud vale saldo
  • loetletud vale krediidilimiit
  • kontod, mis oleks pidanud teie krediidiraportist maha jääma
Vajaliku teabe kogumine
Enne maa ostmist saate krediidi ja sissetuleku eelkinnituse. Võimalik, et te ei saa ehituslaenu, mis tähendab, et te ei tohiks kiirustada ja osta maad. Selle asemel helistage laenuandjale ja küsige, kas nad saavad teid eelnevalt heaks kiita. See protsess võtab vaid paar minutit. Pakute teavet oma sissetulekute, varade ja võlgade kohta, mida laenuandja kasutab laenatava summa üle otsustamiseks. [8]
  • Eelkinnitus on teie krediidivõime ja rahanduse palju põhjalikum analüüs kui eelkvalifikatsioon.
Vajaliku teabe kogumine
Koostage ehituse ajakava. Ehituslaenu on keeruline saada, kuna teil pole veel valmis kodu, et saaksite laenu tagatisena tegutseda. Seetõttu soovib laenuandja ehituse edenemist tähelepanelikult jälgida. Peaksite kokku panema ehituse ajakava ja lisama selle oma ehituslepingusse. [9]
  • Rääkige oma ehitajaga, mida soovite. Need aitavad teil saada realistliku hinnangu selle kohta, kui kaua iga etapp võtab.
Vajaliku teabe kogumine
Sõlmige ehitusleping. Taotluse esitamisel peate andma laenuandjale ehituslepingu. [10] Ehitusleping on laenuvõtja ja ehitaja vahel kirjalik leping ehitaja poolt osutatavate teenuste kohta. Enne allkirjastamist peaks advokaat lepingu läbi vaatama. Kehtiv ehitusleping peaks sisaldama järgmist: [11]
  • Lepingupoolte andmed, sealhulgas kontaktandmed
  • ehitaja töö ulatus, näiteks lubade saamine, sisustustehnika ja tööjõud jne.
  • ajakava, näiteks ehituse alguse, lõpu aeg ja vahepealne tööde ajakava
  • põhjustel võidakse anda tähtaja pikendamist
  • makse: millal, kus ja kuidas
  • kuidas plaane saab muuta
  • kodu defektide parandamise garantiid ja mida ehitaja nende parandamiseks ette võtab
  • kuidas lahendate vaidlusi, näiteks vahendamine või vahekohtumenetlus
  • laenuvõtja ja ehitaja allkirjad
Vajaliku teabe kogumine
Hankige vajalik kindlustus. Teie ehitajal võib olla või puudub kogu vajalik kindlustus. Peaksite kontrollima enne tähtaega. Kui nad seda ei tee, peate enne oma laenu taotlemist ostma kindlustuse. Mõelge järgmisele: [12]
  • Ehitaja riskikindlustus. See kindlustus katab teie kodu ehituse ajal ja kaitseb vandalismi või tööriistade, seadmete ja materjalide varguse eest. Poliitikad kestavad üldiselt üheksa kuud kuni aasta ja neid saab uuendada. Kui teie ehitajal on see kindlustus, siis hankige tema kindlustustõendi koopia.
  • Vastutuse katvus. Keegi võib ehituse ajal vigastada saada - sellisel juhul soovite saada katvust. Küsige oma ehitajalt, kas neil on üldine vastutus. Samuti peaks teil olema majaomaniku poliitika. Üldiselt saab enamik inimesi oma majaomaniku poliitika kaudu vastutuse katteks 300 000 dollarit.
Vajaliku teabe kogumine
Koguge nõutavad dokumendid. Ehituslaenu taotlemisel peate esitama palju dokumente. Seetõttu peaksite nad enne tähtaega kokku koguma. Küsige oma laenuandjalt, mida vajate, kuid üldiselt peaksite saama järgmist: [13]
  • akti koopia maale
  • ALTA kokkulepe (vajadusel)
  • maa leping, kui te pole veel omanik
  • ehitusleping
  • teave ehitaja kohta (nimi, kontaktteave ja föderaalse maksu ID number)
  • kodu plaanid ja spetsifikatsioonid
  • ehitaja vastutuskindlustuse tõend
  • ehitaja riski / majaomaniku poliitika
  • ehitusluba, kui ehitaja soovib väljamakset sulgemisel

Laenu taotlemine

Laenu taotlemine
Esitage oma taotlus. Üldiselt võtab kinnitusprotsess ehituslaenu saamiseks pisut kauem aega kui tüüpiline hüpoteek. Enne laenu andmist vaatab laenuandja üle teie krediidiajaloo, sissetulekud, võlad, varad ja hinnangu. [14]
  • Pärast oma laenu esitamist peaks laenuandja andma teile teabe, mis juhendab teid laenuprotsessis.
Laenu taotlemine
Saate oma looside ajakava. Pärast heakskiitmist saate ajakava projekti, mis järgib ehitusetappe. Taotlete laenuandjalt raha ja laenuandja laseb kellelgi enne raha vabastamist kontrollida ehituse käiku. [15]
  • Peaksite selle ajakava hoolikalt läbi vaatama. Samuti peaks see selgitama, milliseid dokumente peate väljamakse saamiseks laenuandjale esitama. [16] X Uurimisallikas
Laenu taotlemine
Saage laenust aru. Ehituslaen pole tüüpiline eluasemelaen. Kui te oma dokumente üle vaatate, ei pruugi te mõnedest loetletud elementidest aru saada. Kui teil on küsimusi, rääkige laenuametnikuga.
  • Üks asi, mida te võib-olla ei mõista, on „intresside reserv“. Üldiselt ei tee te oma kodu ehitamise ajal laenumakseid. Selle asemel teete väljamakstud summadelt intressimakse. [17] X Teadusallikas See raha kaetakse intressireservist, mis on nendele maksetele ette nähtud rahasumma. [18] X Uurimisallikas
  • Ehituslaenud lisavad kulude ületuste korral ka ettenägematuid vahendeid. Tavaliselt lisab pank 5-10% laenujäägist. Kui te neid vahendeid ei kasuta, ei lisata neid teie hüpoteeklaenule.
Laenu taotlemine
Valige, kas lukustada oma intressimäär. Peaksite küsima, kas intressimäär ujub kogu ehituse pikkuse jooksul või kas saate intressi intressi eelnevalt lukustada. Samuti peaksite küsima, kas teil on püsivhüpoteegi intressimäärad lukustatud, kui teil on püsivalt laenu ehituslepingult.
  • Kui hinnad tõusevad ülespoole, peaksite kaaluma lukustamist. Enne lukustamist kontrollige, kas teilt võetakse tasu, mis vähendab lukustamisel kokkuhoitud summat.
  • Kui intressimäärad siiski liiguvad, peaksite kaaluma intressimäära muutumist.
Laenu taotlemine
Sulgege oma laenu. Kui saite ainult ehituslaenu, siis on teil kaks sulgemist - üks ehituslaenul ja teine ​​teine ​​pärast ehituse lõppu ning ehituslaenu tasumiseks alalist laenu.
  • Kuid püsivalt laenult on teil ainult üks sulgemine. [19] X Uurimisallikas
Laenu taotlemine
Makske oma ehituslaen ära. Kui teie kodu on ehitatud, saate hüpoteeki osta. Peate selle taotlema ja teile kinnituse andma. Kui teil on püsiv ehituslaen, peate selle konverteerima. Teie laenuandja soovib enne konverteerimise toimumist näha järgmist: [20]
  • ehitaja tõend hõivatuse kohta
  • lõplik pealkirja värskendus tiitlikindlustusseltsilt
  • 100% täielik kontrolliaruanne
  • ehitaja ja teie allkirjastatud täitmis- ja vastuvõtukiri
  • teie ehitaja allkirjastatud kinnipidamisõigusest loobumine või kinnitus
  • majaomaniku kindlustuspoliis juba makstud esimese aasta kindlustusmaksega
Kas saate ehituslaenu, kasutades sissemakseks teie vara?
Jah. Kui vara kuulub otse teile, arvestatakse seda teie laenu sissemaksega.
Kas ehituslaen põhineb maa väärtusel või on see seadmepõhine?
Ehituslaene hinnatakse tavaliselt kõnealuste materjalide ja tööjõukuludena. Maa väärtus ei tohiks üldse ehituslaenu arvestada, välja arvatud juhul, kui plaanite maad osta ehituslaenuga. Materjalid ja tööjõukulud töövõtjate kaudu dikteerivad laenusumma, aga ka mitmed muud pankade poolt nii teie kui ka nende kaitseks lisatud asjad (näiteks 5–10% lisatasu juhul, kui ehitustööd ületavad prognoosi, aga ka lisatasud) nii et ei maksa ehitust oodates).
Kas ma pean palkama ehitaja või võib tellija olla omanik / ehitaja?
Kui olete kvalifitseeritud ja järgite kohalikke koode / lubade nõudeid, pole mingit põhjust, miks te ei võiks oma kodu ehitada. Sellegipoolest tahavad pangad näha olulist kogemust projekti laenamiseks. Kui olete professionaalne ehitaja, saate seda tõenäoliselt tõestada. Kui ei, siis võib teil raskusi olla. Tutvuge mõne laenuandjaga, et öelda, mida nad ütlevad.
Kas saate laenu ilma sissetulekuta?
Ei. Kinnitamiseks peate tõestama oma võimet laenu tagasi maksta. Pensionärid ja teised, kes ei tööta, võivad kvaliteetse olla, kui neil on piisavalt varasid või muud tööga mitteseotud sissetulekut. Arvestada võib sotsiaalkindlustust, aktsiaid ja võlakirju jne.
Kuidas arvestatakse ehituse ajal ettemaksetelt intressi?
Intressi kogutakse alates kuupäevast, kui teete oma ehitajatele ettemakse. Näiteks kui teil on 4% intressimäär ja kirjutate 50 000 dollari suuruse ettemakse, siis hakkate selle 50 000 pealt tasuma 4% võlgu mis tahes järelmaksulepinguga, mis teil pangaga on (tavaliselt igakuine).
Kas ehituslaenu katteks on põrandad, kapid, uksed, vannid, seinapinnad, seadmed, aknad ja siseuksed?
Tavaliselt jah. Kui nende asjade paigaldamine on osa teie lepingust ehitajaga. Ja see peaks olema. Üldiselt nõutakse suuremat osa asjadest (kui mitte kõiki) lõpliku hõivatunnistuse saamiseks.
Otsin päevakeskuse rajamist algusest peale. Kas mulle on antud ehituslaen, kui ma praegu mingit tulu ei teeni?
Ei. Peaksite välja töötama äriplaani ja tõestama ettevõtte laenu maksmise võime. Teie maakond või riik peaks selle plaani koostamisel palju abistama.
Kust leida laenuandjaid, kes pakuvad omaniku-ehitaja ehituslaene?
Enamasti sõltub see teie kogemusest omaniku-ehitajana. Kui te pole kunagi varem kodu ehitanud, on teil uskumatult harv võimalus leida mõni laenuandja, kelle kinnitada. Kui olete mõnda aega olnud koduehituse valdkonnas ja suudate seda tõestada, peaks see enamikes suuremates pankades palju lihtsam olema.
Kust leida ehituslaenu maaklerit?
Lihtsaim viis oleks teha oma linnaga Interneti-otsing; näiteks "ehituslaenu maaklerid Dallase lähedal". Võiksite proovida ka sõprade ja perega nõu pidada.
Kas ma saan ehituslaenu hoone maksumuse ja maa eest?
Ainult siis, kui teil on palju sissetulekuid, täiuslik krediit ja midagi tagatisena, mille väärtus on 5–25% laenust.
Kuidas leida laenuandjaid, kes teevad ehituslaenu ilma sissemakseta või kodu paketilaenuta?
Kas ehituslaen on parem kui tagatislaen?
Kust leida panku, kes annavad USA-s ehituslaene?
Ma elan NY Citys, kas ma saan laenu Puerto Ricosse ehitamiseks?
Pidage meeles, et teie maa ehitamiseks peab olema tsoneeritud. Enne ehituslaenu andmist peaksite selle fakti kinnitama.
permanentrevolution-journal.org © 2020